村镇银行存款“大骗局”：涉及6家银行，近3000个账户

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:59
　　薛先生向记者提供的此前从招商银行转出资金流水的“户口历史交易明细表”显示，牵涉“柘城黄淮村镇银 ...

　　对于储户提供证据的法律可参考性，上海信和安律师事务所主任余能军表示，储户的证据包括提供银行流水证明等，从民事诉讼的角度分析，需要结合其他的证据形成有效的证据链，包括“无法线上取现”的通知、和银行等进行交涉的沟通留痕等，这样的话，可参考性就相对比较高。如果涉嫌刑事案件，储户需要将银行流水证明等证据提供给公安机关，形成报案材料，鉴于有些材料储户作为消费者客观上无法获得，只有公安机关通过行使侦查权来进行进一步的研判，储户作为受害人其证据更多的是基础性作用。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:59
　　对于储户提供证据的法律可参考性，上海信和安律师事务所主任余能军表示，储户的证据包括提供银行流水 ...

　　第三方平台亦无进展

　　部分客户异地通过互联网金融平台线上存入以上各家村镇银行，那么，这些平台了解的进展情况如何呢？

　　度小满客服表示，度小满与银行签署了正式的书面合作协议，通过度小满购买的都确定是银行存款产品，这家银行都有存款保险保障。其是与银行直接进行合作，并签署的合作协议，为银行开展线上存款业务提供信息技术服务，并未与银行以外的第三方直接或者间接开展过合作。对于目前与河南村镇银行相关的沟通进展，该客服表示，目前还没有收到相关的通知。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:59
　　第三方平台亦无进展
　　部分客户异地通过互联网金融平台线上存入以上各家村镇银行，那么，这些平台 ...

　　360平台、天星金融等几家平台的客服亦均表示，平台是跟银行直接签署合作协议的，从没有与新财富集团有过任何直接或间接的接触。

　　有上述第三方平台人士认为，其公司是合规平台，因为之前合作手续是合规的，在法律方面的证据链也是完整的。在过去的一个多月的时间里，一直在跟涉及到的村镇银行沟通，曾经的村镇银行业务人员也能联系到，但是主要还是就之前的合作协议等内容进行交流，对于村镇银行内部的事情，对方银行工作人员未进行透露。“个人猜测，用户进银行的钱是真的，也是从真系统进的，要不然用户也没法开二类户，但是进了银行以后，可能有人弄了什么假系统，就把钱给转走了，不过一切都还要等到警察调查。”该人士称。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:00
　　360平台、天星金融等几家平台的客服亦均表示，平台是跟银行直接签署合作协议的，从没有与新财富集团 ...

　　另外一家第三方平台的工作人员表示，“当初平台是直接和银行谈的合作，在合同里，各方责任划分得很清楚。”平台和村镇银行合作之前做了尽调，在正式合作、存款产品正式上线之前，有平台工作人员尝试过存钱，然后检测能否打印存款证明等流程，“在银行的网点，有带着工牌的银行工作人员，打印出来的是银行的单子。也在当地监管部门查询过存款产品是否有备案。不知道为何成了现在这样。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:00
　　另外一家第三方平台的工作人员表示，“当初平台是直接和银行谈的合作，在合同里，各方责任划分得很清 ...

　　背后的股东乱象

　　监管所指的河南新财富集团，又如何与几家河南村镇银行发生关联？

　　根据天眼查信息，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行四家村镇银行背后第一大股东均为许昌农村商业银行股份有限公司 （以下简称“许昌农商行”）。许昌农商行分别持有禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行各20.5%、51%、51%、40%的股份。而开封新东方村镇银行大股东是河南新郑农商行。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:00
　　背后的股东乱象
　　监管所指的河南新财富集团，又如何与几家河南村镇银行发生关联？　　根据天眼查 ...

　　5月25日，许昌市投资集团有限公司（以下简称“许昌投资集团”）发布公告，许昌农商行为禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行和安徽黟县新淮河村镇银行股东，以上五家村镇银行均为独立法人机构且独立运营，许昌农商行不实际控制其经营管理。本公司与河南新财富集团投资控股有限公司不存在股权投资、资金往来或业务合作关系。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:00
　　5月25日，许昌市投资集团有限公司（以下简称“许昌投资集团”）发布公告，许昌农商行为禹州新民生村 ...

　　许昌投资集团是由许昌市财政局100%控股。据许昌投资集团4月25日评级报告披露，其通过子公司实际控制许昌农商行，持有股权比例为9.90%。

　　天眼查显示，河南新财富集团成立于2011年7月19日，法定代表人为余泽峰，经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。但是该公司于2022年2月10日已经注销。

　　薛先生等储户认为，储户此前没有接触过河南新财富集团，因此河南4家村镇银行股东——河南新财富集团如何通过内外勾结、利用第三方平台吸收公众资金不应该由储户来“买单”。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:01
　　许昌投资集团是由许昌市财政局100%控股。据许昌投资集团4月25日评级报告披露，其通过子公司实际控制 ...

　　对于此，项方亮表示，本事件发生表面的原因或是银行高管股东等互相勾结，用真的手续做了一套假系统，令第三方金融平台合作的都是银行外的不受监管的账户。深层原因是：第一，这些银行内部受制于大股东，无法保持正常的金融的秩序；第二，该等银行外部缺乏有效监督，无法立刻发现风险并止损。涉事银行的操作权限有很大空间。对外，储户认为自己是在通过线上的形式向目标银行存款。当地的监督部门并没有及时发现该项目并做到审查，造成监督的缺失，导致涉案人员恣意妄为，从而造成人民的利益遭受了侵害。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:01
　　对于此，项方亮表示，本事件发生表面的原因或是银行高管股东等互相勾结，用真的手续做了一套假系统， ...

　　监管、公安仍在调查中

　　薛先生提供的一张开封银保监分局回应储户投诉时表示，对于您反映的开封新东方村镇银行金融服务问题，我分局已按照《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二条和第四条规定，将该事项转送至开封新东方村镇银行处理。经核实，该村镇银行股东一一河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。银保监会高度关注该行相关问题，已责成我分局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。目前，相关村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。我分局将密切关注事件调查进展，配合相关部门，依法查处违法犯罪行为，保护广大金融消费者的合法权益。我分局提醒金融消费者办理金融业务应选择正规渠道，不被“高息”“高收益”等虚假宣传误导，不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:01
　　监管、公安仍在调查中
　　薛先生提供的一张开封银保监分局回应储户投诉时表示，对于您反映的开封新 ...

　　此外，商丘银保监分局回应薛先生投诉时回复短信：“您反映的柘城黄淮村镇银行金融服务问题事项，我分局根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二条和第四条等规定，已按投诉处理流程转送柘城黄淮村镇银行处理。您亦可依法向法院提起民事诉讼、向仲裁机构提起仲裁或向有关组织申请调解”。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:01
　　此外，商丘银保监分局回应薛先生投诉时回复短信：“您反映的柘城黄淮村镇银行金融服务问题事项，我分 ...

　　目前，对于上述四家河南村镇银行，当地公安均已立案侦查，目前正在侦办中，并同步开展无法线上提取存款的储户信息登记工作。

　　项方亮表示，目前河南村镇银行案件涉嫌刑事案件，储户需要将银行流水证明等证据提供给公安机关，形成报案材料，鉴于有些材料储户作为消费者客观上无法获得，只有公安机关通过行使侦查权来进行进一步的研判，储户作为受害人其证据更多的是基础性作用。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:02
　　目前，对于上述四家河南村镇银行，当地公安均已立案侦查，目前正在侦办中，并同步开展无法线上提取存 ...

　　余能军认为，目前村镇银行的问题已经引起了广泛的关注，但目前各家银行以及监管机构尚未就有关问题的继续处理作明确答复，就有关问题建议银行客户首先查清自身办理的是存款业务还是购买理财产品或其他类似业务，目前在此问题上似乎各方说法不一，而业务性质不同，银行方面可能承担的责任不同，在维权的途径和需要举证上也有不同的要求；同时任何维权都要遵循法定的规则、程序和标准，对于银行客户而言，在搞清楚自己跟银行发生的业务关系以及维权过程中最重要的问题是如何取得和保留证据。这包括过去购买银行产品，使用银行自身或第三方平台购买产品使用服务相关的网页页面截屏、与银行人员沟通聊天记录等信息和材料。在取得相应证据的前提下可以向银监会等监管机构投诉也可以向公安机关举报，就不能提取款项也可以以银行违约等原因向法院起诉要求银行返还款项或履行相关义务。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:02
　　余能军认为，目前村镇银行的问题已经引起了广泛的关注，但目前各家银行以及监管机构尚未就有关问题的 ...

　　余能军表示，对于银行而言，储户或客户就是银行服务的消费者，商业银行是典型的以信用为经营基础的金融机构，失去信用和客户信任银行就将面临倒闭的风险；因此无论情况发生的原因是什么，让客户了解事情的真相对于维护客户关系和信任至关重要，知情权也是客户的基本权利；否则客户因为不了解事件实际情况导致的猜测只会让后果变得更加不可预测，更加严重。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:02
　　余能军表示，对于银行而言，储户或客户就是银行服务的消费者，商业银行是典型的以信用为经营基础的金 ...

　　“当地一个官方回应都没有，这有点太奇怪了。恒大财富不管怎么样，许家印还出来说话。”杨先生疑惑不解。

　　对于牵涉豫皖五家村镇银行“无法线上取现”问题，经济观察报也将持续关注。

　　作者：蔡越坤 胡艳明

毋问我从哪里来

调查 | 取款风波背后的新财富集团、神秘的吕弈，朋友圈多已反目

2022年06月12日 19:10 新浪网 作者 红刊财经

　　红周刊丨惠凯

　　河南多家村镇银行在今年4月份无法取款一事已发酵近两个月，背后还牵涉到很多金融平台和上市公司，影响面甚广。

　　河南多家村镇银行在今年4月份无法取款一事已发酵近两个月，有当事人称，他们通过度小满、天星金融等背靠上市互联网龙头的三方机构，存入禹州新民生村镇银行等几家村镇银行的本金和利息至今仍无法提取，而上述平台在问题处理上也一直以“系统升级”作为搪塞理由。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:03
调查 | 取款风波背后的新财富集团、神秘的吕弈，朋友圈多已反目

2022年06月12日 19:10 新浪网 作者 红刊 ...

　　《红周刊》注意到，此次村镇银行无法取款事件的背后涉及到河南新财富集团，以及其实控人吕弈。在吕弈的“朋友圈”中，囊括了PE基金、港股上市的大型银行、信托，以及注册资本达400亿元的大湾区产融投资公司，但就是这个庞大的“朋友圈”，目前已有很多合作对象与吕弈关系出现破裂，有的正在起诉他。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:03
　　《红周刊》注意到，此次村镇银行无法取款事件的背后涉及到河南新财富集团，以及其实控人吕弈。在吕弈 ...

                               
登录/注册后可看大图

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:06

　　度小满、天星金融等金融平台受到牵连

　　“银行存款有保障，存款保险来护航”，这是很多银行用来标榜安全性、招徕储户的常用口号，而尽管此前曾出现过海南银行、包商银行破产事件，但银行存款的整体安全性还是广受储户们的认可。然而在今年4月中下旬，河南4家村镇银行突然出现了无法提款情况。重庆的张女士是受影响的储户之一。她在2020年通过小米手机自带的天星金融APP(前身为小米金融)，在禹州新民生村镇银行存了一笔5年期存款，“年息4%，本金到期后取出，利息则按月支付。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:07
　　度小满、天星金融等金融平台受到牵连
　　“银行存款有保障，存款保险来护航”，这是很多银行用来标 ...

　　“从5月中旬以来，天星金融APP账户中的存款就只显示本金，以往还会显示利息，现在利息已经清零。” 后知后觉的张女士在今年5月才知晓河南的村镇银行不能提款问题，为此，她多次向天星金融、禹州新民生村镇银行电话询问，“每次都说是在技术升级，从没说哪天可以取款”。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 11:07
　　“从5月中旬以来，天星金融APP账户中的存款就只显示本金，以往还会显示利息，现在利息已经清零。”  ...

　　此外，还有很多媒体在报道中也提到，有多位储户通过度小满把钱存入到村镇银行，同样面临无法取出的尴尬。

　　《红周刊》发现，天星金融、度小满分别依托小米、百度，目前均已完成分拆。近两年中，两者因在基金代销等业务上大展拳脚，都曾传出要上市的传闻，但最终因种种原因而未有更进一步进展。