村镇银行存款“大骗局”：涉及6家银行，近3000个账户

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:16
　　找寻“消失”的存款
　　杨先生此前购买过恒大财富的产品，至今仍有50万没有兑付。借鉴与恒大财富的 ...

　　之前杨先生还劝大家不要焦虑、不要恐慌。但近期，他很少在群里说话了。寻找存款持续了这么久，都没有得到回应，他有些疲惫了，发声似乎已经失去了意义。

　　从4月19日至6月2日这45天的时间里，薛先生加入了近10个来自全国各地的储户的微信沟通群，密切关注着河南村镇银行的各种动态消息。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:16
　　之前杨先生还劝大家不要焦虑、不要恐慌。但近期，他很少在群里说话了。寻找存款持续了这么久，都没有 ...

　　为了找寻回自己“消失”的存款，他多次拨打上述三家银行所在地的监管部门的电话。5月份，他收到商丘市银保监分局的短信答复：“您反映的柘城黄淮村镇银行金融服务问题，我分局根据《银行保险业消费投诉处理管理办法》第二条、第四条等规定，已按投诉处理流程转送柘城黄淮村镇银行处理。您亦可依法向法院提起民生诉讼、向仲裁提起仲裁或者有关组织申请调解。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:52
　　为了找寻回自己“消失”的存款，他多次拨打上述三家银行所在地的监管部门的电话。5月份，他收到商丘 ...

　　他也曾向商丘市、开封市的市民热线“12345”进行反馈，对方也都将他反映的情况进行了登记。

　　令薛先生不解的是，他有一张银行提供的流水证明，显示资金进入了柘城黄淮村镇银行，而且存款时也有显示着柘城黄淮村镇银行的存款协议，但是，他仍然无法线上提取存款，在银行方面也无法查询到这些存款。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:53
　　他也曾向商丘市、开封市的市民热线“12345”进行反馈，对方也都将他反映的情况进行了登记。　　令薛 ...

　　针对河南村镇银行取款难问题，据薛先生向记者提供的一份由储户在河南实拍的视频，该视频中，河南银保监局相关领导回应，只要储户合法存入的存款会得到保障，目前很多工作仍然有待核实调查，这个过程不能草率，要排除不法资金，把犯罪分子剔出来，也是为了更好地保护大家的合法权益。如果储户没有参与违法的过程，属于不知情的情况，合法的权益会得到保证。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:53
　　针对河南村镇银行取款难问题，据薛先生向记者提供的一份由储户在河南实拍的视频，该视频中，河南银保 ...

　　等待银行的回应

　　有着相似遭遇的杨先生的朋友，5月22日从内蒙去了河南郑州，27日返回家中，未获进展。但他说，“我不会放弃的，这是我合法合规的存款，我凭什么放弃？我一定要追回来，不管去哪里。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:53
　　等待银行的回应
　　有着相似遭遇的杨先生的朋友，5月22日从内蒙去了河南郑州，27日返回家中，未获 ...

　　6月1日，记者多次拨打禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行的客服电话。

　　柘城黄淮村镇银行客服电话为“400-900-5255”，一直为“您所拨打的电话现在不方便接听来电。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:53
　　6月1日，记者多次拨打禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行 ...

　　禹州新民生村镇银行客服电话为“400-900-5166”，拨通后背景音提示，“近期有不法分子利用我行线上渠道进行经济犯罪活动，为保护广大客户的合法权益，我们暂停了线上渠道业务，现已报案，有关部门正在调查，一切合法存款受法律保护。请大家保持理性，不传谣，不信谣，防止上当受骗，以官方公告信息为准，耐心等待”。始终没有人工客服工作人员接听。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:54
　　禹州新民生村镇银行客服电话为“400-900-5166”，拨通后背景音提示，“近期有不法分子利用我行线上渠 ...

　　上蔡惠民村镇银行客服电话为“400-900-5899”，拨通后背景音提示，“公安机关正在全力侦办中，待有明确结论后会通知本人，请您保持理性，不传谣，不信谣，一切以官方公告信息为准，请您耐心等候通知。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:54
　　上蔡惠民村镇银行客服电话为“400-900-5899”，拨通后背景音提示，“公安机关正在全力侦办中，待有明 ...

　　开封新东方村镇银行客服电话“400-622-2966”回应，“系统忙，请稍后再试。”此外，该行于4月22日在官网发布公告称，该行足额缴纳了存款准备金，目前资金充裕，支付能力充足。该行参加了存款保险，根据《存款保险条例》规定，存款人的合法存款受法律保护。国家金融监管部门将继续支持开封新东方村镇银行依法合规经营，并将采取有力措施维护金融秩序，切实保障银行和广大储户的合法权益。落款为中国人民银行开封市中心支行与开封银保监局。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:54
　　开封新东方村镇银行客服电话“400-622-2966”回应，“系统忙，请稍后再试。”此外，该行于4月22日在 ...

　　安徽固镇新淮河村镇银行客服电话为“400-600-5580”，客服工作人员回应称：“我们接到通知，近期我行线上渠道业务发生异常，为保护大家合法权益，我们暂停了线上渠道业务，现在已经报案有关正在核查，给您带来的不便敬请谅解，线上业务恢复时间请关注我行公告，也请大家不信谣不传谣。”

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:55
　　安徽固镇新淮河村镇银行客服电话为“400-600-5580”，客服工作人员回应称：“我们接到通知，近期我行 ...

　　此外，该客服表示，他们接到的通知是现在已经报案了，有关部门是正在核查中的，他们这边在配合核查，等待核查的结果。

　　令上述薛先生、钱女士焦急的是，时隔一个多月，前述河南四家村镇银行不仅仍然“无法线上取现”，五家银行的客服电话和官方网站都暂无进一步明确的消息进展。薛先生称，等待官方消息的过程真的是“备受煎熬”。

　　薛先生、钱女士向记者表示，希望银行、以及相关监管部门尽快调查清楚，回应储户关心存款何时可以线上提取的问题。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:55
　　此外，该客服表示，他们接到的通知是现在已经报案了，有关部门是正在核查中的，他们这边在配合核查， ...

　　对于这种突发性事件，海美谷律师事务所律师项方亮提出，银行应该第一时间公布事故的情况，防止谣言传播引起储户焦虑。大多焦虑来自未知，大部分储户遇到无法线上提现的问题并不等于储户的钱无法取出，这一点许多储户并不知晓，而在如今在互联网加持下，网络中的谣言不易分辨，许多储户可能会听信谣言，从而加剧焦虑。因此，银行应当第一时间公布事情的真相，做到实时跟踪、报道，降低谣言传播力度。其次，银行应第一时间给出解决对策（标本兼治），从根本上缓解储户焦虑。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:55
　　对于这种突发性事件，海美谷律师事务所律师项方亮提出，银行应该第一时间公布事故的情况，防止谣言传 ...

　　何为“合法合规”？

　　此外，“储户们”关注的是，银保监会有关部门负责人5月19日的一句表述：“无论怎么处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护”。

　　据记者采访了解到，上述事件中，很多反馈无法线上取现的人中大多非河南本地人，为百度旗下的度小满、小米旗下的“天星金融”、滨海国金所、中国电信旗下翼支付，还有360“你财富”、携程金融和挖财等平台等第三方互联网平台用户，以及从上述平台转到村镇银行自营小程序上的用户。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:56
　　何为“合法合规”？
　　此外，“储户们”关注的是，银保监会有关部门负责人5月19日的一句表述：“ ...

　　2021年1月，银保监会、中国人民银行印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确规定，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:56
　　2021年1月，银保监会、中国人民银行印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通 ...

　　互联网存款新规意味着，互联网等第三方平台不能再销售商业银行的银行互联网存款产品。

　　从2020年开始，薛先生陆续通过百度旗下度小满平台“购买”了禹州新民生村镇银行的存款。

　　由于互联网存款新规出台，薛先生通过“禹州新民生村镇银行的微信小程序”购买了名为“禹州新民生‘人生赢家’系列3期定期存款产品”；此外，也通过柘城黄淮村镇银行小程序购买了“柘城黄淮村镇银行五月财”产品。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:56
　　互联网存款新规意味着，互联网等第三方平台不能再销售商业银行的银行互联网存款产品。　　从2020年开 ...

　　薛先生提供的一份“禹州新民生‘人生赢家’系列3期定期存款产品”服务协议介绍显示，该产品是一款个人人民币定期存款产品，期限5年，甲方（客户）可通过乙方（禹州新民生村镇银行）提供的线上渠道进行交易。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:57
　　薛先生提供的一份“禹州新民生‘人生赢家’系列3期定期存款产品”服务协议介绍显示，该产品是一款个 ...

　　此外，该产品服务协议介绍，甲方（客户）存取“禹州新民生‘人生赢家’系列3期”产品的前提是为开立禹州新民生村镇银行的电子银行账户，甲方仅可通过电子账户进行“禹州新民生‘人生赢家’系列3期”产品的存取。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:57
　　此外，该产品服务协议介绍，甲方（客户）存取“禹州新民生‘人生赢家’系列3期”产品的前提是为开立 ...

　　此外，根据薛先生向记者提供的一份“柘城黄淮村镇银行五月财”定期存款产品服务协议指出，该产品是一款个人人民币定期存款产品，期限为5年，客户可通过银行提供的线上渠道（包括但不限于网上银行、手机银行、微信银行等）进行交易。
　　客户存取“柘城黄淮村镇银行五月财”产品的前提为开立柘城黄淮村镇银行电子账户，客户仅可通过电子账户进行产品的存取。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:58
　　此外，根据薛先生向记者提供的一份“柘城黄淮村镇银行五月财”定期存款产品服务协议指出，该产品是一 ...

　　据记者了解，该电子账户为由储户在银行申请，并经银行核准为储户开立，用于办理金融业务的人民币银行‖类账户。例如，薛先生称，每次买柘城黄淮村镇银行存款时，先死户将钱充值进入他在黄淮村镇银行开立的电子账户，然后再利用电子账户中的钱再买入存款产品。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-21 10:59
　　据记者了解，该电子账户为由储户在银行申请，并经银行核准为储户开立，用于办理金融业务的人民币银行 ...

　　薛先生向记者提供的此前从招商银行转出资金流水的“户口历史交易明细表”显示，牵涉“柘城黄淮村镇银行五月财”的资金流向交易对手信息为：柘城黄淮村镇银行股份有限公司（代收）。

　　根据记者调查发现，不仅薛先生可以提供银行存款与银行流水流向了银行方，多位储户均可以提供相关证据。