村镇银行存款“大骗局”：涉及6家银行，近3000个账户

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-16 19:43
　　健康码两度变红，漏洞如何彻底解决？　　6月22日，郑州通报部分村镇银行储户被赋红码事件的调查 ...

　　违规违法操作持续超十年，核心问题究竟在哪？

　　根据6月18日，许昌市公安局的通报，河南新财富集团投资控股有限公司自2011年以来，涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

　　也就是说，涉事村镇银行的违规乃至违法操作，已经持续超十年。如此长时间游离在法规底线之下，为何未能及时发现？

　　根据三联生活周刊日前报道，近几年，涉事村镇银行曾多次出现违规放贷。例如，禹州新民生银行曾多次因冒名贷款、贷前调查严重不尽职等违规放贷行为，招致行政处罚。此外，知情人士表示，这些村镇银行，资产不良率非常严重，甚至大概5年前就被预言——迟早会出事。

　　综合上述信息可以看出，这些村镇银行走到无法取款这一步，其实是伴随着一个较长时间的“量变”过程，并不缺乏“预警”。可以假设，如果监管力量能够早日重视，应该就有很多机会可以避免出现今天这样的结局。因此，背后的追问同样不该回避。

　　不管从哪个角度来看，河南村镇银行事件，都令人唏嘘。当此之际，唯有在澄清真相、彻查责任的基础上，帮助客户尽量拿回属于自己的合法权益。而在此过程中，相关方面也应该注重沟通，及时回应客户和舆论的诉求与疑问，避免造成新的信任流失和矛盾激发。希望即将开启的垫付，能够真正成为一个好的开始。

　　要指出的是，村镇银行目前已经成为我国机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”，对于满足农村地区的金融需求有着重要意义。不能因为河南这次几家村镇银行的“取款难”问题，就对整个村镇银行系统的发展失去信心。当然，其中所暴露出的一些问题，也的确值得整个行业镜鉴。

驻在平安夜前夕

河南村镇银行垫付首日：系统卡顿登记困难，但有人成功到账

金融界资讯2022-07-15 22:51

“小程序系统压力太大了，登录不进去。”江苏的储户江来（化名）从7月15日早上就开始尝试登记，无奈一直到下午两点，仍然没有登陆成功，“只能明天再试试了。”

今日，河南4家村镇银行首批资金启动垫付。有储户反映，由于登记人数太多，小程序一度崩溃。也有人在多次尝试后，终于收到5万元以下的垫付款。

小程序陷卡顿

距离河南村镇银行“线上维修”已经快三个月，遭遇取款难的一些储户看到了希望。7月15日，首批垫付启动，单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户可以拿回自己的钱。

7月11日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局公告称，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。

与此同时，蚌埠银保监分局、蚌埠市地方金融监管局发布类似公告，7月15日起，对固镇新淮河村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作，首批垫付对象为单人合并金额5万元（含）以下的客户。

据《国际金融报》记者了解，许多储户在垫付首日取钱的过程中并不顺利。具体的操作流程是：上传身份证，随后进行人脸识别，然后输入核实存款信息，并选择绑定的1类卡的开卡银行，然后提交。

有储户反映，身份证上传了五十遍都没成功。其余的储户有的卡在登记信息环节，有的卡在人脸识别上，光是选择开卡银行也得刷个二三十遍，多位储户表示收到“系统当前访问的人数太多，请稍候再试”的短信通知。

但也有储户幸运地拿到了垫付款。一位上蔡惠民村镇银行的储户表示，在一个上午的尝试后，已经收到了垫付款。“我大概刷了2个小时，小程序确实很堵，上传身份证件的时候特别慢。但是我是在今天之前就登记过的，很多人没有提前登记，今天登记的话还需要审核。”一位拿到垫付款的储户对记者表示。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-17 18:09
河南村镇银行垫付首日：系统卡顿登记困难，但有人成功到账

金融界资讯2022-07-15 22:51

陆续分批垫付

为何只有部分储户能在今日拿回存款？对此，有专家称，这是为了考虑优先保护普通小额客户合法权益，“前期，公安部门查案发现，后台部分客户数据被犯罪团伙损坏，耗费了大量时间进行恢复。在此基础上，河南、安徽两省有关部门搭建客户信息登记系统，收集客户信息，与后台数据进行交叉核验。由于涉及人数较多，垫付工作量大，为确保垫付工作稳妥实施，采取分批垫付方式”。

此次村镇银行的资金清算由南京银行负责。比如，汇款人要将其在A银行的资金转给村镇银行，A银行受理后，将该笔资金转入A银行在人民银行开立的备付金账户，人民银行根据A银行的清算指令，将该笔资金转入村镇银行的代理清算行在人民银行开立的备付金账户，并通知代理清算行，代理清算行根据该指令，将该笔资金转给村镇银行。在资金转给村镇银行后，代理清算行的工作完成。

据央视财经报道，待5万元以下客户本金垫付工作完成后，下一步将陆续启动其他金额客户垫付工作。在垫付资金来源方面，地方公安机关在案件查办过程中，查封、扣押、冻结的新财富集团部分资产依法处置变现所得资金用于垫付。

关于利息问题，有关专家表示，目前公告垫付客户本金，客户资金利息相关合法权益仍保留，视后续案件查办情况再作出相应安排。“资金垫付后，若发现客户存在额外渠道获取高息或违法违规行为，保留追缴垫付资金的权力。保护绝大多数普通客户合法权益。”

来源：国际金融报

驻在平安夜前夕

河南村镇银行垫付第一日系统拥堵 储户登录困难

2022年07月15日 11:30 第一财经

　　7月11日晚间，河南银保监局河南省地方金融监管局公告称，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。2022年7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

　　7月15日一早，符合上述要求的储户便可通过一款名为“村行垫付”的小程序进行提现手续。但有储户对第一财经记者表示，填写完手机号码后，系统显示“手机号码不在本批次内”。另有部分储户或者卡在此前未登记，或者卡在提交身份证页面。

　　多名河南村镇银行储户对记者表示自己收到了短信提醒，一位在开封新东方村镇银行存款的储户收到的信息显示，“温馨提示，2022年7月15日上午，开封新东方村镇银行账内手机银行自营平台客户恢复手机银行正常业务。”

　　但在早间登录时，开封新东方村镇银行储户向记者提供的页面显示，“系统当前访问的人数太多，请稍候再试。”一位柘城储户进行到上传身份证环节，后台显示由于网络原因，一直未能上传成功。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-17 18:10
河南村镇银行垫付第一日系统拥堵 储户登录困难

2022年07月15日 11:30 第一财经

                               
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　　另外，登录系统顺利程度也与之前储户是否登记信息有关，储户孙磊对记者表示，此前由于银行小程序与度小满都打不开，很多内容信息都忘记了，不知道如何填写，“现在发现，提前登记个人信息应该是此次垫付的前置条件之一，现在我只能先登记，然后再发邮件修改，把情况说明清楚了。”孙磊对记者表示。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-17 18:10
　　另外，登录系统顺利程度也与之前储户是否登记信息有关，储户孙磊对记者表示，此前由于银行小程序与 ...

                               
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　　储户刘宁对记者表示，之前登记过个人存款信息，但登录系统第一步的“个人信息填写”环节也试了很多次才成功，系统一直提示“信息有误”，但实际是相同的信息反复提交，最终才登录成功。但她又被卡在了第二步的提交身份证环节。

　　“系统提交身份证只能拍照上传，还不能选手机图库，我一直提交失败，”孙宁对记者表示，可能现在人流量太大，系统卡顿，他决定下午再试下。

　　截至发稿前，记者拨打垫付小程序联系电话，无人接通。

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河南4家村镇银行第二批垫付首日：有储户五分钟左右完成提现操作

2022
07/25
10:54
北京商报官方账号

北京商报讯（记者宋亦桐）7月25日，河南对4家村镇银行开始第二批资金垫付工作，涉及的垫付对象为单家机构单人合并金额10万元（含）以下的客户，北京商报记者从部分储户处获悉，第二批资金垫付首日小程序运行顺畅，并未出现拥堵情况，提现速度也较快。

                               
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“第二批垫付资金到账很快，申请大概花费了一分钟时间。”一位村镇银行储户向北京商报记者说道。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-27 23:02
河南4家村镇银行第二批垫付首日：有储户五分钟左右完成提现操作

2022

根据储户提供的截图信息，其从垫付申请提交成功至资金到账用时大概为五分钟左右，付款方户名为村镇银行第二批垫付资金，账户行别为河南省农村信用社联合社。另有多位储户也在社交群中表示，已经提现成功。

7月21日，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告指出，经研究，自7月25日起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金开始第二批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额10万元（含）以下的客户。

同日，安徽省蚌埠银保监分局、蚌埠市地方金融监管局也发布公告表示，按垫付工作安排，自2022年7月25日上午9时起，对固镇新淮河村镇银行账外业务客户本金单人合并金额5万元以上至10万元(含)以下的开始垫付，5万元(含)以下的继续垫付。

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银保监会：5家村镇银行涉嫌严重犯罪

2022年08月12日 23:09 21世纪经济报道

                               
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　　作 者丨李愿

　　“目前，全国村镇银行总体运行平稳，资产质量略好于全国中小银行平均水平，流动性充裕，风险完全可控。”8月12日，银保监会有关部门负责人在通气会上介绍。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-15 12:46
银保监会：5家村镇银行涉嫌严重犯罪

2022年08月12日 23:09 21世纪经济报道

　　数据显示，截至今年6月末，全国共有村镇银行1648家，中西部地区占比66%，县域覆盖率68%。资产总额2.2万亿元，负债总额2万亿元，贷款余额1.4万亿元，存款余额1.8万亿元。

　　银保监会有关部门负责人表示，自2007年第一家村镇银行成立以来，全国村镇银行累计发放贷款9.6万亿元，90%投向农户和小微企业，户均贷款余额28万元，是信贷“支农支小”的有益补充力量。在丰富农村金融机构体系、增加农村金融供给、激活农村金融市场、支持“三农”发展等方面发挥了积极作用。

　　8月12日最新消息，河南省地方金融监管局网站通告，8月15日起对4家村镇银行账外业务客户本金25万-35万的开始垫付。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-15 12:46
　　数据显示，截至今年6月末，全国共有村镇银行1648家，中西部地区占比66%，县域覆盖率68%。资产总 ...

                               
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驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-15 12:46

　　安徽、河南村镇银行资金垫付出现一些新情况

　　银保监会有关部门负责人还详细介绍了安徽、河南个别村镇银行的资金垫付情况。

　　7月11日以来，河南、安徽先后发布4期公告，分别对5万元以下、5-10万元、10-15万元、15-25万元的客户实施垫付。截至8月11日晚，已累计垫付43.6万户、180.4亿元，客户、资金垫付率分别为69.6%、66%，进展总体顺利。

　　“垫付过程中也出现了一些新情况。”银保监会有关部门负责人表示，共有14.7万客户未登记，除长期睡眠户（账户金额100元以下）外，还有少量可疑账户，这些客户可能存在被犯罪分子欺骗、裹挟，冒名开户，需进一步核实信息，甄别和判断交易行为。请未登记客户抓紧完成登记。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-15 12:47
　　安徽、河南村镇银行资金垫付出现一些新情况
　　银保监会有关部门负责人还详细介绍了安徽、河南 ...

　　银保监会有关部门负责人还介绍称，河南、安徽5家村镇银行受不法股东操控，通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式，吸收并非法占有公众资金，性质恶劣，涉嫌严重犯罪。村镇银行账外吸收的资金既未缴纳存款准备金，也未缴纳存款保险费。

　　针对前些年在行业不良风气影响下，一些村镇银行贪大求洋、偏离主业，违规开展票据业务、大额授信、异地授信，以及通过第三方互联网平台开展存贷款业务。银保监会有关部门负责人表示，对于这些市场乱象，银保监会开展专项整治，取得了明显的效果。村镇银行票据业务占总资产比例、大额贷款占各项贷款比例均明显下降，互联网贷款已基本出清，互联网存款大幅下降。目前，还有40家村镇银行吸收账内互联网存款，余额39亿元。除河南、安徽5家村镇银行外，尚未发现其他村镇银行存在或持有账外非法吸收的互联网存款。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-15 12:47
　　银保监会有关部门负责人还介绍称，河南、安徽5家村镇银行受不法股东操控，通过内外勾结、利用第 ...

　　增强中小银行机构实力和抵御风险能力

　　银保监会有关部门负责人还介绍了中小银行的改革情况。上半年，全国中小银行共处置不良资产6700亿元，同比多处置1640亿元；批准34家中小银行合并重组；经国务院金融委批准，分配了1874亿元专项债额度补充中小银行资本。

　　关于辽宁中小银行改革，银保监会有关部门负责人表示，今年以来，在中央有关部门的大力支持下，辽宁省委省政府大力推进中小银行改革化险，进展顺利。辽宁省累计处置中小银行不良资产3250亿元，发行专项债补充了中小银行资本。依法依规推进辽阳农商行、太子河村镇银行处置工作，7月2日，沈阳农商行顺利承接了辽阳农商行、太子河村镇银行网点、人员和存款。

　　目前，各营业网点正常展业，各项业务正常办理，资金安全和交易安全不受任何影响，存款人和其他债权人权益均得到了充分保障。辽阳农商行、太子河村镇银行全部资产负债均已依法理清并得到妥善处理。

　　下一步，银保监会将坚持稳字当头、稳中求进，继续按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”总体要求，坚持问题导向和目标导向并重，统筹风险防范与深化改革，持续提升监管有效性，多措并举，增强中小银行机构实力和抵御风险能力，更好服务国民经济高质量发展。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-15 12:46
银保监会：5家村镇银行涉嫌严重犯罪

2022年08月12日 23:09 21世纪经济报道

河南银保监局2人被查，年内河南金融系统已有12人落马

2022年08月14日 04:36 新浪网 作者 中国新闻网

　　8月12日，又有2名河南金融监管系统干部被查。

　　第一财经根据河南省纪委监委网站信息统计，今年以来，河南金融系统累计已有12人被查，其中，8人任职于监管部门，4人曾在农村中小金融机构监管部门任职，金融反腐保持高压状态。

　　12日，根据河南省纪委监委网站消息，中国银保监会河南监管局案件稽查处副处长、二级调研员杜其文涉嫌严重违法，经中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组和河南省监察委员会批准，目前正接受郑州市监察委员会监察调查。

　　中国银保监会河南监管局政策法规处处长、一级调研员蒋红华涉嫌严重违纪违法，经中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组和河南省监察委员会批准，目前正接受中国银保监会河南监管局纪委纪律审查和郑州市监察委员会监察调查。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-8-16 23:47
河南银保监局2人被查，年内河南金融系统已有12人落马

2022年08月14日 04:36 新浪网 作者 中国新闻网

　　简历显示，杜其文、蒋红华均长期在监管部门任职。其中，杜其文于2012年1月~2018年10月，历任原中国银监会河南监管局农村中小金融机构监管二处副处长、农村中小金融机构监管一处副处长；2018年10~2019年4月，任中国银保监会河南监管局副处长级干部；2019年4~2020年10月，历任中国银保监会河南监管局农村中小银行机构监管处副处长、三级调研员、二级调研员；2020年10月~2022年7月，任中国银保监会河南监管局案件稽查处副处长、二级调研员。

　　蒋红华于2018年10月~2019年4月任中国银保监会洛阳监管分局正处长级干部；2019年4月~2020年10月任中国银保监会洛阳监管分局党委书记、局长、一级调研员；2020年10月~2022年7月任中国银保监会河南监管局政策法规处处长、一级调研员。

　　另外，8月5日，还有两人同日被查：中国银保监会信阳监管分局二级巡视员王献军涉嫌严重违纪违法，经中央纪委国家监委驻中国银保监会纪检监察组和河南省监察委员会批准，目前正接受中国银保监会河南监管局纪委纪律审查和鹤壁市监察委员会监察调查；河南省农村信用联合社原党委委员、副主任关奇峰涉嫌严重违纪违法，目前正接受河南省纪委监委纪律审查和监察调查。