村镇银行存款“大骗局”：涉及6家银行，近3000个账户

驻在平安夜前夕

河南4家“取现难”村镇银行同时更换董事长、监事长、高管

2022年07月05日 08:42 21世纪经济报道

　　7月4日深夜，河南4家“取现难”村镇银行在官网先后发布公告称，6月30日/7月4日根据公司法和银行章程，召开了股东大会，调整了董事、监事。并于同日召开董事会、监事会选举产生了新的董事长、监事长，并通过了高级管理人员名单。

                               
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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:16
河南4家“取现难”村镇银行同时更换董事长、监事长、高管

2022年07月05日 08:42 21世纪经济报道

　　这四家村镇银行为禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，公告内容保持一致。

                               
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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:16
　　这四家村镇银行为禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，公 ...

　　7月1日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于河南省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。
　　6月18日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。
　　河南银保监局、河南省地方金融监管局责成相关村镇银行紧紧依靠当地党委政府，积极配合公安机关侦办案件，做好资金信息登记和后续处置工作，依法保护金融消费者的合法权益。同时，提醒相关群众配合做好信息登记工作。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:17
　　7月1日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于河南省禹州新民生等4家村镇银行 ...

　　相关新闻

　　河南村镇银行案新进展：抓紧客户登记，制定处置方案（财经杂志）

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河南4家村镇银行案件侦办取得重大进展 针对客户还有提醒！

　　7月第一天，在“河南村镇银行取款难”事件中等待逾两个月的储户们，获悉了最新进展。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:18
　　相关新闻　　河南村镇银行案新进展：抓紧客户登记，制定处置方案（财经杂志）
河南4家村镇银行案件 ...

　　据河南省地方金融监督管理局（下称“河南金融局”）官网7月1日发布公告，“河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等四家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。”

                               
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图源/河南省地方金融监督管理局官网

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:18
　　据河南省地方金融监督管理局（下称“河南金融局”）官网7月1日发布公告，“河南银保监局、河南省地方 ...

　　此前，涉事的四家村镇银行（禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行）线上客户资金信息登记工作已开展数日（均于6月20日在官网发布公告）。

　　对此，有储户向《财经》记者表达了自己的疑虑：“最近有自称银行客服的人给打电话通知登记，但当询问资金是否属于存款时，对方说不知道，我们很多人不敢登记。”在看到最新公告后，一位储户表示，“依旧担忧自己的存款将如何界定。”

　　另一方面，近日“取款难”事件中的一家村镇银行突开线上取款系统，亦让储户感到费解。

　　6月26日中午，开封新东方村镇银行曾短暂开通了手机银行App的取款通道。多名储户告诉《财经》记者，整个过程持续了约30-40分钟。

　　据《财经》记者不完全统计，在上述通道开通时间内，有储户成功将本息全部提现；有储户只提取出利息，尚未来得及提取本金；还有储户进行了提现操作，但金额尚未到账，通道就已关闭。

　　“为何会突然打开通道？是否是内部人士进行的不正当操作？”有储户向《财经》记者表达了自己的疑虑。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:18
　　此前，涉事的四家村镇银行（禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新 ...

　　6月26日晚些，据部分储户向《财经》记者提供的视频显示，开封新东方村镇银行相关负责人回应称，“我们发现异常之后，首先把系统恢复正常，确保所有储户资金的安全。在这个基础上，我们把有异常的账户，已经罗列出来，会对这些账户进行逐步的审查。已经把钱取走的储户也要配合调查。有的可能是手机定期转到活期，还没有到账，这个我们也会逐笔的核实，恢复到正常的状态。”

　　回溯“河南村镇银行取款难”事件，从事发到如今，已超70天（参见此前报道《河南村镇银行存款“消失”，新财富集团如何吸金》）。

　　2022年4月下旬，多名储户反映，自己在河南几家村镇银行的存款无法提现，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行等。这些储户主要通过银行小程序、第三方互联网平台的线上渠道购买存款产品，或在线下办理存款业务。

　　伴随“取款难”事件持续发酵，监管部门亦相继作出回应。有储户表示，4月25日，中国人民银行曾在官网“公众留言”一栏对相关问题进行回复。回复内容显示，央行高度关注此事。目前，有关部门已开展调查，央行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。

　　5月18日，《财经》记者从中国银保监会处获悉，银保监会与央行持续关注河南四家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和央行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

　　此后的6月中旬，多名储户发现自己的健康码莫名被赋“红码”，甚至包括近期并未去过河南的储户。一时间，“河南村镇银行取款难”事件热度再升温。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-10 09:18
　　6月26日晚些，据部分储户向《财经》记者提供的视频显示，开封新东方村镇银行相关负责人回应称，“我 ...

　　6月18日，河南省许昌市公安局通过微信公众号“平安许昌”发布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

　　当日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。

　　有金融、法律等领域专业人士向《财经》记者表示，如果责任主体涉嫌犯罪，根据以往同类案件处理结果，这个调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长。“此外，储户的资金是否进入银行体系亦是当前问题的关键。如果没有进入，存款保险很难承担赔付责任。”

　　不过也有法律界人士认为，此次“取款难”事件或可适用民法上的“表见代理”规则。“在‘表见代理’语境下，不管银行方面相关人员、机构的行为如何认定，并不影响银行对客户应尽的偿付义务，这个义务是真实有效的”。

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河南警方再通报村镇银行案：又抓获一批嫌疑人

2022年07月10日 22:58 新浪新闻综合

　　来源：平安许昌

　　警情通报

　　经我市公安机关全力侦查，现进一步查明：2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。上述行为涉嫌多种严重犯罪。

　　近期，公安机关又抓获一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。案件侦办工作正有序推进。

                               
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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-13 21:50
河南警方再通报村镇银行案：又抓获一批嫌疑人

2022年07月10日 22:58 新浪新闻综合

　　此前报道

　　河南：禹州新民生等村镇银行风险处置方案即将公布（澎湃新闻）

　　河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，为维护广大群众合法权益，有关部门正在加快核实4家村镇银行客户资金信息，制定处置方案，将于近期公布。

　　再次提醒相关客户尽快完成登记。

                               
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　　来源：河南省地方金融监管局网站

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-13 21:50
　　此前报道　　河南：禹州新民生等村镇银行风险处置方案即将公布（澎湃新闻）　　河南银保监局、河南省 ...

　　河南村镇银行案侦办有重大进展！“提醒客户抓紧登记”，储户回应（红星新闻）

　　红星资本局7月1日消息，据河南省地方金融监管局网站，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于河南省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。

　　7月1日，开封新东方村镇银行的储户杜女士告诉红星资本局，她是开封本地储户，并没有接到需要登记的电话，自己也不会登记，只关心什么时候能取出40余万元存款。

　　红星资本局注意到，新东方村镇银行的客户信息登记表页面显示“产品信息”的字样，包括交易时间、交易金额、产品名称、产品期限等。

　　储户杜女士称，银行的登记表上写的是客户、产品登记等信息，和她的存款并不相符，并且存款在银行都有详细记录和流水，为什么还需要储户登记？

　　此前，6月20日，河南四家村镇银行（禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行）发布公告称，按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作。凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记。

　　红星新闻记者 俞瑶 强亚铣

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央行回应河南村镇银行事件：99％的银行业资产处在安全边界内

2022
07/13
15:57
成都商报红星新闻

                               
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▲人民银行金融稳定局局长孙天琦

7月13日，国新办召开新闻发布会，介绍2022年上半年金融统计数据有关情况。会上，人民银行金融稳定局局长孙天琦谈到河南村镇银行相关情况时表示，河南村镇银行风险事件发生以来，人民银行积极配合地方政府和监管部门的稳妥应对，指导分支机构履行了维护区域提升稳定的责任，做好流动性风险监测和应急保障。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-14 00:37
央行回应河南村镇银行事件：99％的银行业资产处在安全边界内

2022

孙天琦说，我国金融风险收敛总体可控，99%的银行业资产处在安全边界内，截至2021年末，我国银行业机构总资产345万亿，占整个金融业总资产的90%，所以说银行稳定和金融稳定。2021年四季度央行评级结果显示，参评的4398家银行业机构中，在安全边际内的1~7级金融机构有4082家，机构数量占银行业参评机构的93%，资产规模占银行业参评机构的99%。其中24家大型银行升级始终保持在1~5级是优良评级，资产规模占整个银行业参评机构的70%，是整个金融业的压舱石。

他介绍，8~10级的高风险机构共316家，包括几家村镇银行。这316家高风险机构机构的数量占银行业参评机构的7%，但是资产规模仅占银行业参评机构的1%，也就是说绝大部分中小银行的央行评级均处于安全边界内。

红星新闻记者 吴阳 北京报道

编辑 潘莉

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媒体：即将开启垫付，河南村镇银行案五大疑问仍待解

2022年07月12日 17:38 成都商报

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河南：对4家村镇银行客户开展先行垫付

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 09:05
媒体：即将开启垫付，河南村镇银行案五大疑问仍待解

2022年07月12日 17:38 成都商报

　　这些村镇银行走到无法取款这一步，其实是伴随着一个较长时间的“量变”过程，并不缺乏“预警”

　　多方关注之下，河南村镇银行案迎来重大进展。河南银保监局、河南省地方金融监管局11日发布公告：对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。

　　公告明确：7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

　　这意味着，部分涉及金额在5万元以下的人有望即将拿到垫付款，也标志着该案的善后工作迈出了实质性一步。

　　不过，从公开信息来看，河南村镇银行“取款难”事件，目前仍有一些关键性疑问亟待厘清。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 09:06
　　这些村镇银行走到无法取款这一步，其实是伴随着一个较长时间的“量变”过程，并不缺乏“预警”　 ...

　　“存款”还是“金融产品”？

　　7月10日，河南省许昌市公安局通报，又抓获一批犯罪嫌疑人。其中，这样一处关键性表述让外界格外关注：

　　2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司……利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品……

　　这应该是官方首次披露涉事银行吸纳资金的方式——揽储和推销金融产品。其中，“金融产品”到底是不是存款，事关不同的权益保障。

　　因为，若被吸纳的款项性质为“存款”，则受到《存款保险条例》的保护——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果款项性质被定性为“理财产品”，则后续权益保障的不确定性就大得多。此次垫付公告中也指出，“对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付”，这里的“额外渠道获取高息”，是不是就是“金融产品”？对此，或许还需要相关方面及时向社会作出更为详细的回应解释。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 09:06
　　“存款”还是“金融产品”？
　　7月10日，河南省许昌市公安局通报，又抓获一批犯罪嫌疑人。其 ...

　　第三方互联网金融平台该担何责？

　　如上述许昌公安通报所示，河南新财富集团在吸纳资金的过程中，利用了第三方互联网金融平台，而这些平台到底要负有怎样的责任，目前仍未有相关权威消息。

　　根据媒体报道，涉事村镇银行的储户很多都来自外地，他们中不少都是通过第三方平台给涉事村镇银行存钱。这里面，被媒体提到的就有度小满、小米金融等多家平台。

　　这些平台在名不见经传的河南村镇银行揽储的过程中，或至少起到了信用背书的作用。否则，似乎很难解释河南的几家村镇银行能够在短时间内吸纳数百亿来自全国多地的资金。

　　因此，第三方平台在河南村镇银行案中，到底扮演着怎样的角色，该承担怎样的责任，相关部门是否介入了调查？同样宜及时向社会披露相关信息。

驻在平安夜前夕

驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 09:07
　　第三方互联网金融平台该担何责？
　　如上述许昌公安通报所示，河南新财富集团在吸纳资金的过程 ...

　　线上交易系统“异动”，能否一并调查？

　　该事件被曝至今已过去近三个月，相关部门宣布介入调查也有数月，但在这个过程中，公众发现，原本处于风口浪尖的涉事村镇银行仍然“动作”不断。

　　先是在6月26日，有储户发现此前线上交易系统关闭的开封新东方村镇银行，短暂开放了“十几分钟”的线上交易。对此，涉事银行曾回应称，该情况系手机银行个别操作权限出现异常。7月7日，有储户爆料：“开封新东方村镇银行APP强制更新系统版本，新版本已经没有提现、转账的通道了。”

　　对此，涉事银行工作人员表示：“我行安卓版本手机银行进行升级，本次升级为强制升级，未升级版本将无法使用手机银行功能，升级后电子账户提现按钮暂时不可见(目前苹果版本该按钮可见但无法提现，苹果版本预计下周进行升级)。如我行线上业务恢复，届时提现按钮将能正常使用。”

　　这两个事件，或也应一并纳入到事件的调查范畴中去。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 09:07
　　线上交易系统“异动”，能否一并调查？
　　该事件被曝至今已过去近三个月，相关部门宣布介入调 ...

                               
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↑图据天目新闻。

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驻在平安夜前夕 发表于 2022-7-15 09:07
↑图据天目新闻。

　　健康码两度变红，漏洞如何彻底解决？

　　6月22日，郑州通报部分村镇银行储户被赋红码事件的调查问责情况。根据彼时的通报，共计1000余名村镇银行储户被赋红码，系人为的违规操作。调查问责通报对相关行为的定性也很清楚：法治意识、规矩意识淡薄；严重损害健康码管理使用规定的严肃性，造成严重不良社会影响，是典型的乱作为。

　　时隔十余天，郑州市大数据管理局8日发布情况说明称，7月7日晚，郑州市大数据管理局在对健康码系统数据接口升级过程中出现技术问题，导致部分健康码异常，经紧急处置，7月8日8时已全部恢复正常。

　　健康码系统数据接口升级，为何技术问题又出现在了部分储户的健康码上？如何保障健康码管理的严肃性，也需要当地更彻底的解答与处理。无论如何，“随意红码”的漏洞应该彻底解决。