银行储户被赋红码背后，谁在“码上加码”？

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:17
　　然而第一财经记者查询资料发现，河南新财富集团与许昌农商银行有着千丝万缕的关系。　　6月18日下午 ...

　　“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。”许昌公安局称，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。
　　当天晚上，第一财经发布《河南新财富集团被查！它参股的村镇银行储户曾被“赋红码”》，第二天，新财富集团和吕某登上了微博热搜。这是吕某第一次出现在大众视线中。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:17
　　“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪 ...

　　吕氏帝国的资本网络

　　6月19日午间，第一财经再发重磅《靠金融腾挪术发家，河南新财富实控人渗透村镇银行有迹可循》，提供了更多吕某的信息。

　　“吕某”即吕奕，是新财富集团的实际控制人，出生于1974年的他，今年48岁。资料显示，吕奕目前国籍在塞浦路斯，并自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长，不过他的老家是在河南南阳。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:18
　　吕氏帝国的资本网络
　　6月19日午间，第一财经再发重磅《靠金融腾挪术发家，河南新财富实控人渗透 ...

　　曾在开封工作多年的退休官员林栋（化名）告诉第一财经，吕奕身后的吕氏家族，最初主要从事家电流通生意，并在豫西南地区有着一定的影响力。
　　吕奕第一桶金是来自高速公路。2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方兰尉高速开发有限公司背后的实控人，正是吕奕，彼时他仅仅29岁。这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:18
　　曾在开封工作多年的退休官员林栋（化名）告诉第一财经，吕奕身后的吕氏家族，最初主要从事家电流通生 ...

　　吕奕等人拿着一纸高速公路收费权，先后从国开行、工行共计贷出了24.7亿元。此后的一段时间内，吕奕掌握着24.7亿元巨量资金的支配权。
　　各种迹象表明，这些资金中的一部分，在某个时期被吕奕用于投向了金融业。吕奕通过大量的马甲公司，先后参股了国内多家城商行、农商行，并又以所持的部分金融机构股权为抵押进行投资。之后，又在国家金融监管日渐收紧时，盯上了管理更加松散的村镇银行，并最终掀起影响数十万储户的金融大案。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:18
　　吕奕等人拿着一纸高速公路收费权，先后从国开行、工行共计贷出了24.7亿元。此后的一段时间内，吕奕掌 ...

　　那么，吕奕究竟是如何一步步渗透到村镇银行的呢？6月20日，第一财经以《河南新财富集团实控人套现手法揭秘》为题，详细报道了河南新财富集团及其实控人吕奕，通过参股甚至控股一些城商行、农商行、村镇银行，并以银行的股份为质押贷款的主体，再从与河南新财富集团关系密切的银行或第三方信托等金融机构套取资金的详细过程。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:19
　　那么，吕奕究竟是如何一步步渗透到村镇银行的呢？6月20日，第一财经以《河南新财富集团实控人套现手 ...

                               
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　　文中提到，曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉第一财经，由吕奕实际控制的影子公司多达上百家，至少操纵了13家以上的城市商业银行和村镇银行。

　　不过，即便后来新财富集团逐步壮大，这些银行的股东名单里，却几乎从未出现过吕奕的名字。他的蛛丝马迹，最终出现在一些法院的判决书中。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:19
　　文中提到，曾在河南新财富集团下属某公司任职的王麟（化名）告诉第一财经，由吕奕实际控制的影子公 ...

　　郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后续，为获取更多贷款，又行贿2300多万，而且，两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:19
　　郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长 ...

　　王麟告诉记者，河南新财富集团的业务模式已然成型：找钱参股银行，然后把钱从参股银行套出来，高利放贷给其他企业。到了后期，随着直接控制的银行股权越来越多，河南新财富集团甚至直接介入了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:19
　　王麟告诉记者，河南新财富集团的业务模式已然成型：找钱参股银行，然后把钱从参股银行套出来，高利放 ...

　　此后通过质押套现、取道信托等手段进行套现。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行，套取出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
　　目前，乔均安已因犯受贿罪，被判处有期徒刑十四年。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:20
　　此后通过质押套现、取道信托等手段进行套现。将其持有的某家机构的股权，抵押至其影子股东埋伏的银行 ...

　　6月21日18：11，第一财经再发布《河南新财富资金路径再探：巨额套现再放“高利贷”？》一文，大致梳理了吕奕套现后的资金运作路径。
　　吕奕曾通过恒丰银行一家，贷款就高达35亿元，但最终却“金蝉脱壳”，仅还款了3亿元。第一财经还获悉，吕奕曾多次以旗下公司或公司股东、员工的名义，对外高息放贷数千万乃至数亿元，并因此引发多起经济纠纷。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:20
　　6月21日18：11，第一财经再发布《河南新财富资金路径再探：巨额套现再放“高利贷”？》一文，大致梳 ...

　　河南新财富集团及其实控人吕奕到底套取了多少资金，目前尚难统计，资金流向了哪里也无定论。一位接近河南警方的官方人士告诉第一财经，河南新财富集团的案情“非常复杂”，牵涉到的公司、人数众多，而且，根据许昌警方掌握的线索，目前，确有部分资金，被转移到了境外，但具体的金额，仍在甄别、统计。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:21
　　河南新财富集团及其实控人吕奕到底套取了多少资金，目前尚难统计，资金流向了哪里也无定论。一位接近 ...

　　村镇银行的问题出在哪里？

　　按照中国百姓的常识，钱存在银行里都应该是安全的。星图金融研究院研究员黄大智早在5月27日为第一财经一财号撰文指出，银行不分大小，不分成立的先后顺序，只要居民是在境内设立的银行中的存款，都受到存款保险制度的保护。但是历史上也出现过一些小银行取现难的问题，这反映了中小行在经营和管理上，与大行相比存在更大的风险。（点击查看→《为什么大中小银行存款，安全性是一样的？》）

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:21
　　村镇银行的问题出在哪里？
　　按照中国百姓的常识，钱存在银行里都应该是安全的。星图金融研究院研 ...

　　村镇银行最早诞生于2007年，截至2021年末已有1651家。设立的初衷是为了解决中国农村金融长期供给不足问题。但实际操作中，面对各大银行的竞争，村镇银行事实上吸储很难，找到好项目贷款也不容易。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:21
　　村镇银行最早诞生于2007年，截至2021年末已有1651家。设立的初衷是为了解决中国农村金融长期供给不足 ...

　　由于村镇银行规模较小，管理不到位，加上互联网存款的便捷性，村镇银行很容易绕过现行规定高息揽存，然后将存款借贷给金融集团或者品质不那么好的项目，实现规模快速膨胀。而一旦贷款回收困难，也就极容易出现无法兑付的结果。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:21
　　由于村镇银行规模较小，管理不到位，加上互联网存款的便捷性，村镇银行很容易绕过现行规定高息揽存， ...

　　6月21日12：41，第一财经发布深度长文《1651家村镇银行现在怎么样？鲁冀豫数量最多，全国122家为高风险》，详尽分析了我国村镇银行的现状及问题。其中提到，据央行统计，截至2021年第二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，占全部高风险机构的29%左右。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:22
　　6月21日12：41，第一财经发布深度长文《1651家村镇银行现在怎么样？鲁冀豫数量最多，全国122家为高风 ...

　　未完待续

　　从健康码离奇变红，到400亿存款不翼而飞，再到4家村镇银行的治理混乱，最后牵出一家神通广大的公司、一个心思活络的隐形富豪，和一个精密复杂的资金流网。该事件还会如何发展，以及对“赋红码”责任部门的调查问责结果如何，第一财经将持续追踪……

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:22
　　未完待续
　　从健康码离奇变红，到400亿存款不翼而飞，再到4家村镇银行的治理混乱，最后牵出一家神 ...

　　相关报道

　　河南新财富集团实控人套现手法揭秘（第一财经网）

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起底河南新财富实控人商业版图 关联十家企业涵盖商贸、农业等

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:22
　　相关报道　　河南新财富集团实控人套现手法揭秘（第一财经网）
起底河南新财富实控人商业版图 关联 ...

　　这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。

                               
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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:23
　　这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。

　　6月20日上午，当第一财经记者赶往总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）时，发现这里早已人去楼空。一楼的大门处，张贴着禹州市公安局于4月25日张贴的封条。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-6-23 21:23
　　6月20日上午，当第一财经记者赶往总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富 ...

　　“禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明。”河南省地方金融监管局于6月18日在官网发布公告称。
　　“现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。”许昌市公安局也对外发布警情通报称。第一财经之前报道过，警情通报中提及的“吕某”真名为吕奕。
　　第一财经调查发现，河南新财富集团对于金融机构的渗透，并不局限于村镇银行，还包括一些城商行、农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体，成了吕奕从各金融机构套取资金的工具。