央行行长易纲：加大稳健货币政策实施力度，为实体经济提供更有力支持

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 22:59
银行卡管控加强
“对于存在异常的账户，银行会对其进行锁定，但只要账户不存在问题，持卡人可在全国任何 ...

记者发现，本轮断卡行动除重点打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪行为外，账户活跃度低、可能存在异常的交易、信息不全等也成为本轮银行卡封控的重点。
除此之外，今年以来，多家银行对“睡眠账户”的排查进行了升级，以往账户余额为零可能才会被银行归为“睡眠账户”，而此次则是账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”之列。例如，北京地区某银行客户经理对《证券日报》记者表示：“连续三年以上未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户是会被纳入排查清理范围的主要账户，一旦发生异常的交易情况，极易被冻结。”

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毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 22:59
记者发现，本轮断卡行动除重点打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪行为外，账户活跃度低、 ...

同时，多家银行对于账户余额极低、一直未存在转账交易的“睡眠账户”也在加大清理力度。山东某城商行客户经理告诉记者，“我们支行已经被下达了任务要求，网点账户的睡眠率不得超过20%，要加大处理力度。”

据记者梳理，如果银行卡存在异常大笔资金进账后快速转出，疑似洗钱；多次凌晨大额消费，疑似赌博；多次整数金额线上扫码支付，疑似线上赌博下注；虚拟币交易；风险交易的关联方等都会发生银行卡被冻结的可能。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 23:00
同时，多家银行对于账户余额极低、一直未存在转账交易的“睡眠账户”也在加大清理力度。山东某城商行客户 ...

苏宁金融研究院研究员黄大智在接受《证券日报》记者采访时表示，自去年开始，为了配合监管部门的“断卡”行动，银行对账户的相关审核及风控方面的监管不断加强。虽然目前“断卡”行动并没有明确的执行标准，但相关监管措施确实在不断趋严。其背后意义也是为了更好地打击电信诈骗、洗钱等违法行为，更好地维护正常经济社会秩序。

“同时，银行应该进一步加强自身风控水平，充分利用人工智能、大数据等技术应用来进行精准管控。”黄大智表示。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 23:00
苏宁金融研究院研究员黄大智在接受《证券日报》记者采访时表示，自去年开始，为了配合监管部门的“断卡” ...

严管趋势仍将持续

自2020年10月份“断卡”行动以来，为防范电信诈骗、反洗钱，银行收紧了风控措施，加强了对出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的管控，同时还加大对睡眠账户清理、大额现金管理、“长期不动户”以及开卡审核的管控力度，进一步减少银行卡违规使用情况。

记者注意到，近年来在监管部门的联合行动下，取得了一定的成果，已有多地公示了“断卡”行动金融惩戒人员名单。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 23:00
严管趋势仍将持续
自2020年10月份“断卡”行动以来，为防范电信诈骗、反洗钱，银行收紧了风控措施，加强 ...

北京威诺律师事务所主任杨兆全律师对《证券日报》记者表示，有关部门对违规者列入金融惩戒人员名单，限制其办卡用卡，是打击电信诈骗和洗钱犯罪的一项有效举措。电信诈骗不法分子已经形成了开卡、收卡、贩卡一条龙的黑色银行卡产业链，切断犯罪嫌疑人获得他人银行卡的路径，能从根本上打击这类犯罪。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 23:00
北京威诺律师事务所主任杨兆全律师对《证券日报》记者表示，有关部门对违规者列入金融惩戒人员名单，限制 ...

“目前看来，随着‘断卡’行动打击范围不断扩大，金融机构、第三方支付机构等多方联动从多方面开展工作的趋势已经形成。”杨兆全表示，一是清理整治涉诈的银行账户；二是加强网络技术反制，封堵涉诈网址链接；三是切实加强源头治理，严防涉诈人员外流作案，严防形成诈骗窝点，清除涉诈黑灰产业链条。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 23:01
“目前看来，随着‘断卡’行动打击范围不断扩大，金融机构、第三方支付机构等多方联动从多方面开展工作的 ...

黄大智建议，银行卡持卡人一定要保护好自己的个人隐私，不轻易填写可疑表单以免泄露个人隐私，不参与出借账户等行为；对于持有多张银行卡的持卡人，可定期梳理个人名下银行账户，主动对长期不使用的“睡眠账户”及时注销，降低相关风险。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-19 22:58
“断卡”行动升级 多家银行封卡管理趋严

2022

银保监会再次就业主“断供”事件发声 详细阐述相关工作步骤

2022
07/18
07:22
中国银行保险报

划重点：

• 1【谈积极做好“保交楼”金融服务】指导银行在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，坚持摸清情况、实事求是、科学分类、精准施策，主动参与合理解决资金硬缺口的方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。
• 2【河南5家村镇银行风险】人数较多，工作量大，采取分批垫付方式，首先垫付普通小额客户。下一步将陆续启动5万元以上客户垫付工作，请大家耐心等待后续公告。
• 3【中小银行补充资本金】银保监会将按照“省里有方案、能快则快、分批发行”的原则，督促地方政府尽快上报方案，加快审批进度，及早完成专项债发行工作，发挥其防风险保稳定促增长作用。
• 4【大多数客户未获得高息或补贴】根据目前所掌握证据，绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解，而且也未获得额外的高息或补贴。
  

7月17日，银保监会有关部门负责人就近期重点工作进展接受了《中国银行保险报》记者采访。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:03
银保监会再次就业主“断供”事件发声 详细阐述相关工作步骤

2022

一、关于银行业保险业支持稳住宏观经济大盘

该负责人表示，在疫情扩散导致经济下行压力超预期增长的背景下,银保监会坚决贯彻执行党中央、国务院决策部署，引导银行贷款、债券投资等社会融资合理增长，释放更多金融资源，今年上半年银行业金融机构各项贷款新增约14万亿元。持续加强普惠金融服务，深化对制造业、基础设施、消费等重点领域的融资支持，主动做好新市民金融服务。充分发挥保险在社会应急管理中的重要作用，积极为南方洪涝灾害等提供风险保障。在助力稳住经济大盘的同时，积极推动经济转型升级和高质量发展。鼓励银行保险机构更好服务关键核心技术攻关和“专精特新”企业发展。6月末，科学研究和技术服务业贷款同比增速超过25%。发布绿色金融指引，助力能源安全保供和绿色低碳转型。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:03
一、关于银行业保险业支持稳住宏观经济大盘该负责人表示，在疫情扩散导致经济下行压力超预期增长的背景下 ...

二、关于依法依规处置河南安徽5家村镇银行风险

该负责人表示，经过近3个月的努力，公安机关已初步查明案件主要事实，还原了事件真相。河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行，通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式非法吸收并占有公众资金，篡改原始业务数据，掩盖非法行为。根据目前所掌握证据，绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解，而且也未获得额外的高息或补贴。因此处置方案确定对这些客户的本金分批垫付。由于原来的后台数据被犯罪团伙隐瞒或删改过，为确保信息真实性，两省新搭建了客户信息登记系统，并与后台数据进行交叉核验。人数较多，工作量大，采取分批垫付方式，首先垫付普通小额客户。下一步将陆续启动5万元以上客户垫付工作，请大家耐心等待后续公告。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:03
二、关于依法依规处置河南安徽5家村镇银行风险该负责人表示，经过近3个月的努力，公安机关已初步查明案件 ...

近日，网络上有人散布言论说，7月11日垫付公告发布是因为7月10日河南郑州发生了聚集性群访事件。该负责人表示，垫付公告发布与7月10日群访事件没有任何关系。河南、安徽5家村镇银行风险事件爆发后，银保监会从4月30日以来多次公开表示，必须严格依法依规处理，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。在过去近3个月里，公安机关经过严格调查取证，搜集了大量证据，地方党委政府和中央相关部门加班加点、紧张有序地推进风险处置工作。我们坚持严格依法依规，以事实为依据、以法律为准绳，确定账外业务客户资金性质认定和分类分批处理政策，并同步开展资金垫付准备工作。央地金融管理部门6月18日已发出通告，请相关村镇银行账外业务客户及时登记账户资金情况。在各项准备工作就绪后，按计划于7月11日发布公告，自7月15日启动首批账外业务客户资金垫付。另外，据了解，对开封新东方村镇银行账外业务系统6月26日短暂开放事，公安机关已立案侦查，相信会实事求是、依法依规处理。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:04
近日，网络上有人散布言论说，7月11日垫付公告发布是因为7月10日河南郑州发生了聚集性群访事件。该负责人 ...

三、关于积极做好“保交楼”金融服务

该负责人指出，6月30日，江西景德镇某楼盘业主因项目延期交付发布停止还贷声明，引发舆论关注。银保监会对此高度重视，加强与住建部、人民银行等部门的协同配合，坚持“房住不炒”，坚持“稳地价、稳房价、稳预期”，支持地方更加有力地推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。一是在地方党委政府领导下，银行保险机构应积极参与相关工作机制，配合压实企业、股东等相关各方责任，银行要积极履行自己的职责，既要遵循市场化、法治化原则，又要主动承担社会责任，千方百计推动“保交楼”。二是指导银行在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，坚持摸清情况、实事求是、科学分类、精准施策，主动参与合理解决资金硬缺口的方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。三是做好客户服务工作，加强与客户沟通，个性化地满足居民客户的不同需求，信守合同，践行承诺，依法保障金融消费者合法权益。四是有效满足房地产企业合理融资需求，大力支持租赁住房建设，支持项目并购重组，以新市民和城镇年轻人为重点，更好满足刚需和改善型客户住房需求，努力保持房地产市场运行平稳有序。处理好当前面临的问题，也是实现房地产模式新旧转换的重要契机。我们相信，在党委政府指导下，在相关各方共同努力下，这些困难和问题都能得到合理解决。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:04
三、关于积极做好“保交楼”金融服务该负责人指出，6月30日，江西景德镇某楼盘业主因项目延期交付发布停 ...

四、关于辽宁金融风险处置进展情况

该负责人指出,受多方面因素综合影响，过去一段时期，辽宁区域金融风险有所积累。根据党中央、国务院的部署，在中央有关部门的支持配合下，辽宁省委省政府担当作为，全力追赃挽损，严肃追责问责，坚决惩治腐败，加快推进中小银行改革化险，取得了重要阶段性成果，存量风险有序释放，增量风险受到有效遏制。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:04
四、关于辽宁金融风险处置进展情况该负责人指出,受多方面因素综合影响，过去一段时期，辽宁区域金融风险 ...

在有关各方共同努力下，辽阳农商行风险处置已率先取得新的突破。7月2日，沈阳农商行发布公告称，该行顺利承接辽阳农商行人员、网点和存款，实现了客户平稳过渡、业务正常进行的预定目标。辽阳农商行风险处置期间，辽宁全省地方中小银行资金充足、业务正常、运行平稳。目前，辽宁省正在持续推动地方中小银行深化改革、化解风险。建立健全地方金融企业党的领导体制，全面加强党的领导，选优配强地方法人银行领导班子。通过发行地方政府专项债等多种方式补充地方法人银行资本金，改造股权架构，强化公司治理，转换经营机制。持续稳步实施中小金融机构并购重组计划，推进地方法人银行重组整合，提升发展动能，增强御险能力，使城商行和农信社为东北振兴和辽宁发展发挥出重要作用。

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毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:04
在有关各方共同努力下，辽阳农商行风险处置已率先取得新的突破。7月2日，沈阳农商行发布公告称，该行顺利 ...

五、关于中小银行补充资本金

该负责人表示，党中央、国务院高度重视中小银行风险防范，多措并举增强资本实力和风险抵御能力。今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债补充中小银行资本。上半年，经国务院批准，已向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元专项债额度。近期，还要批准一些地方的专项债发行方案，预计到8月底，将完成全部3200亿元额度的分配工作。下一步，银保监会将按照“省里有方案、能快则快、分批发行”的原则，督促地方政府尽快上报方案，加快审批进度，及早完成专项债发行工作，发挥其防风险保稳定促增长作用。同时，做实做准中小银行不良资产分类，丰富不良贷款处置渠道，积极开展剥离不良贷款分省试点工作。今年1-5月，中小银行累计处置不良贷款3943亿元，比上年同期多处置1072亿元。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:05
五、关于中小银行补充资本金该负责人表示，党中央、国务院高度重视中小银行风险防范，多措并举增强资本实 ...

六、关于银行业保险业改革开放取得新突破

该负责人强调，银保监会认真贯彻党中央、国务院决策部署，持续深化银行业保险业改革开放。推动金融机构党的领导与公司治理有机融合，绝大部分中小银行保险机构已将加强党的领导写入公司章程。加强公司治理监管，印发关联交易管理办法，公开第五批重大违法违规股东。推动政策性银行分类分账改革。出台意见引导金融资产管理公司积极参与中小金融机构改革化险。引导各地修改完善农信社改革方案，浙江农商联合银行开业。农村中小银行加快重组整合。推动规范第三支柱养老保险，批准国民养老保险公司开业，专属商业养老保险试点范围扩大到全国，养老理财产品试点扩展至“十地十机构”，研究启动养老储蓄试点。深化车险综合改革，推动新能源汽车专属保险产品入市。

毋问我从哪里来

毋问我从哪里来 发表于 2022-7-20 00:05
六、关于银行业保险业改革开放取得新突破该负责人强调，银保监会认真贯彻党中央、国务院决策部署，持续深 ...

全面提升依法监管水平。加强监管法治建设，针对银行业保险业关键问题、薄弱环节和重点风险，不断补齐监管制度短板，完善监管规则体系。严格监管执法，不断加大对违法违规人员的行政处罚力度。今年上半年处罚银行保险机构1452家次，处罚责任人员2399人次，罚没合计9.91亿元。

持续提升对外开放水平。批准施罗德交银理财公司、德国巴登—符腾堡州银行上海分行开业，贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点。

记者 李林鸾

编辑 冀晓航